Zielone produkty Banku

EKO kredyty mieszkaniowe RRSO 8,09%

Oferta EKO kredyty mieszkaniowe dotyczy wniosków o kredyty mieszkaniowe z LtV do 80%, gdzie zabezpieczeniem kredytu będzie dom będący przedmiotem kredytowania.
Pod warunkiem zakupu/instalacji przynajmniej jednego z wymienionych instalacji: 

• kolektory słoneczne, 
• panele/ ogniwa fotowoltaiczne, w tym magazyny energii,
• pompy ciepła, 
• kotły c.o. z wykorzystaniem ogrzewania geotermalnego. 

Przy kredycie hipotecznym - weryfikacja spełnienia warunku odbywa się na podstawie kontroli, operatu szacunkowego kredytowanej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.

Przy kredycie budowlano-hipotecznym - przedmiotowy cel w zakresie wymienionych wyżej instalacji musi zostać ujęty w kosztorysie prac budowlanych lub kosztorysie na roboty remontowe (kosztorys musi zostać pozytywnie zweryfikowany przez Bank).

Więcej o warunkach skorzystania z EKO kredytu przeczytasz TUTAJ

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z oprocentowaniem zmiennym* wynosi 8,37%. Kalkulacja została dokonana na dzień 27 luty 2024 r., na przykładzie reprezentatywnym dla kredytu w złotych. 

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z oprocentowaniem okresowo stałym** 8,09%. Kalkulacja została dokonana na dzień 27 luty 2024 r., na przykładzie reprezentatywnym dla kredytu w złotych. 

Bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu po analizie kredytowej i ocenie zdolności kredytowej.
Informacja zawarte w materiale dotyczą kredytu w złotych i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. 
Aktualna Oferta Specjalna ważna jest do 31.03.2024.

* zmienne oprocentowanie kredytu wynosi 7,68%
** okresowo stałe oprocentowanie kredytu na okres 5 lat wynosi 7,15% w stosunku rocznym

EKO PEX RRSO 14,95%

Oferta Pożyczki Ekspresowej wspierająca finansowanie inwestycji konsumenckich na cele proekologiczne. Środki można przeznaczyć na wydatki związane z zakupem lub instalacją:

• odnawialnych źródeł energii: kolektorów słonecznych, paneli / ogniw fotowoltaicznych w tym magazynów energii, 
• kotłów centralnego ogrzewania (z wykluczeniem kotłów węglowych oraz na ekogroszek), pomp ciepła oraz z wykorzystaniem ogrzewania geotermalnego, 
• okien, drzwi i materiałów do ocieplenia domu, dachu,  
• samochodów osobowych z napędem elektrycznym lub hybrydowym oraz motocykli i skuterów z napędem elektrycznym, rowerów elektrycznych, 
• przydomowych oczyszczalni bio,
• wentylacji z odzyskiem ciepła, ¬ 
• domowych stacji uzdatniania wody z ujęć własnych,
• systemu odzysku wody deszczowej

Środki mogą być również wykorzystane na refinansowanie poniesionych już wydatków.

Więcej o warunkach skorzystania z pożyczki EKO PEX przeczytasz TUTAJ

Oferta ważna do 31.03.2024 r.
Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po ocenie zdolności kredytowej.
Informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. 

Kredyty z gwarancją Biznesmax Plus z dotacją do 20% ze środków UE

Oferta kredytów zabezpieczonych gwarancją Biznesmax Plus to nowatorskie rozwiązanie finansowe, zaprojektowane, aby pomagać firmom z sektora MŚP oraz mid-caps w realizacji ich ambitnych projektów inwestycyjnych i wspierać ich potrzeby obrotowe na każdym etapie prowadzonej działalności. Dopłata może być przeznaczona na projekty innowacyjne, ekoinnowacyjne oraz te służące transformacji cyfrowej przedsiębiorstwa.

Więcej o warunkach skorzystania z kredytu Biznesmax Plus przeczytasz TUTAJ

Bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu po ocenie zdolności kredytowej.
Informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. 


Kredyty inwestycyjne z gwarancją Ekomax z dotacją do 20% ze środków UE

Kredyty inwestycyjne z gwarancją Ekomax, dostępne dzięki współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, to innowacyjne rozwiązanie finansowe wspierane przez Zielony Fundusz Gwarancyjny FENG w ramach Programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki.

Gwarancja Ekomax to bezpłatna gwarancja spłaty kredytu dla MŚP, wspierająca inwestycje w efektywność energetyczną, takie jak termomodernizacja czy instalacje OZE.

Więcej o warunkach skorzystania z kredytu Ekomax przeczytasz TUTAJ 

Bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu po ocenie zdolności kredytowej.
Informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. 
   
 

Kredyt ekologiczny FENG

Kredyt ekologiczny można przeznaczyć na inwestycje mające na celu zwiększenie efektywności energetycznej poprzez modernizację infrastruktury danej firmy z dotacją do 80%.

Kredyt ekologiczny można przeznaczyć na:

• zmodernizowanie posiadanej infrastruktury (np. budynki, maszyny i urządzenia).

Efektem modernizacji musi być ograniczenie zużycia energii pierwotnej w zmodernizowanym obszarze o przynajmniej 30% w porównaniu do bieżącego zużycia.

Z Kredytu ekologicznego mogą skorzystać przedsiębiorstwa, które:

• prowadzą działalność gospodarczą na terytorium Polski (potwierdzoną wpisem do odpowiedniego rejestru),
• spełniają kryteria mikro-, małego lub średniego przedsiębiorcy, zgodnie z Rozporządzeniem KE 651/2014,
• posiadają zdolność kredytową.

Dofinansowaniem mogą być objęte poniższe wydatki przeznaczone na realizację inwestycji ekologicznej:

• nabycie środków trwałych,
• nabycie robót i materiałów budowlanych,
• nabycie wartości niematerialnych i prawnych, w formie patentów, licencji, know-how, a także innych praw własności intelektualnej,
• raty z tytułu umowy leasingu,
• studia, ekspertyzy, koncepcje i projekty techniczne wykonane przez doradców zewnętrznych, związanych z realizowanym projektem.

Kredyt realizowany jest w ramach Programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki 2021-2027.  Nabór wniosków o dofinansowanie trwa w okresie od 17.10.2024 do 31.01.2025. Planowana kwota dofinansowania: 660 mln złotych.

Więcej o warunkach skorzystania z kredytu ekologicznego FENG przeczytasz  TUTAJ

Bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu po ocenie zdolności kredytowej.
Informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. 

Finansowanie projektów zrównoważonych

Oferta Banku obejmuje  finansowanie projektów o charakterze zielonym takich jak OZE (odnawialne źródła energii), budownictwo ekologiczne, niskoemisyjny transport oraz promowanie działań recyclingowych. Dodatkowo, Bank angażuje się w projekty mające istotny wpływ społeczny np. inwestycje w edukacje poprzez szkoły,  rozwój infrastruktury medycznej (szpitale), czy też modernizację infrastruktury wodociągowo-kanalizacyjnej oraz inne projekty samorządowe. 

Bank w swojej ofercie posiada szereg rodzajów finansowań, w tym:

• Project finance – kredyty w ramach takiego finansowania udzielane są specjalnie stworzonej spółce celowej, której zadaniem jest realizacja dużego zrównoważonego projektu np. budowy farmy wiatrowej,
• Finansowanie celowe na inwestycje – kredyty inwestycyjne mogą być wykorzystywane do finansowania przedsięwzięć związanych z ESG, np. zakup niskoemisyjnych pojazdów, których celem jest powiększenie wartości majątku trwałego,
• Finansowanie nieruchomości – kredyty budowlane przeznaczone na budowę lub rozbudowę nieruchomości, takich jak obiekty handlowe i centra handlowe, biurowce, magazyny, centra dystrybucyjne czy osiedla mieszkalne, które spełniają kryteria zrównoważoności,
• Finansowanie ogólne – kredyt udzielany w oparciu o powiązane ze zrównoważonym rozwojem KPI (Key Performance Indicators).

 
Sustainable Finance Framework

Bank Pekao S.A. w 2023 roku opublikował Sustainable Finance Framework. Jest to dokument określający na jakie kategorie projektów trafią środki z wyemitowanych przez Bank obligacji zielonych lub zrównoważonego rozwoju. Wyszczególnione kategorie to: energia odnawialna, zrównoważone budownictwo, czysty transport, efektywność energetyczna, zrównoważona gospodarka wodno-ściekowa, zapobieganie i kontrola zanieczyszczeń, dostępna infrastruktura podstawowa oraz dostęp do podstawowych usług: ochrona zdrowia. W celu zachowania pełnej transparentności Sustainable Finance Framework zawiera również opis procesu weryfikacji i wyboru projektów, zarządzania środkami i alokacją oraz zasady raportowania alokacji i wpływu środowiskowego i społecznego. 

W 2023 roku Bank, po raz pierwszy, wyemitował zielone obligacje własne o wartości 500 mln euro.

Więcej informacji na temat Sustainable Finance Framework można znaleźć TUTAJ


Organizacja emisji obligacji zrównoważonego rozwoju (ESG)

Bank Pekao aktywnie uczestniczy w organizacji oraz oferowaniu inwestorom rynkowym emisji obligacji ESG swoich klientów korporacyjnych. Wśród obligacji ESG, które organizował Bank, znalazły się:
 

• obligacje zielone (green bonds) oraz obligacje zrównoważonego rozwoju (sustainability bonds), w przypadku których konieczne jest m.in. sporządzenie ram zielonego/zrównoważonego finansowania oraz uzyskanie opinii zewnętrznego audytora środowiskowego (SPO, second party opinion),
• emisje w formacie sustainability-linked, w przypadku których emitent określa w warunkach emisji poziom(y) kluczowych wskaźników efektywności (KPI), np. z zakresu ochrony środowiska, których jest zobowiązany dotrzymać w okresie do wykupu obligacji,
• obligacje ESG-rating linked, w przypadku których poziom marży jest podwyższany jeśli rating ESG spółki, nadany przez zewnętrzną agencję ratingową, ulega obniżeniu.

Ponadto Bank Pekao wspiera emitentów, dla których organizuje emisje obligacji, w przygotowaniu się do zrównoważonych/zielonych emisji poprzez m.in.: wsparcie w strukturyzacji ESG Financing Framework/Green Bond Framework, pomoc w doborze kluczowych wskaźników efektywności (KPI) czy też wsparcie w rozmowach z audytorem sporządzającym SPO.


Finansowanie konsorcjalne

Bank działając w konsorcjach bierze udział w wielu finansowaniach w oparciu o KPI (Key Performance Indicators). Działania te wpisują się w Strategię ESG, w ramach której Bank zobowiązał się do zwiększenia zaangażowania w finansowanie projektów zrównoważonych oraz wsparcia transformacji energetycznej Klientów. KPI muszą odnosić się do celów związanych ze zrównoważonym rozwojem, a wyznaczane cele SPT (Sustainable Performance Target) powinny być ambitne i mierzalne. W przypadku takich instrumentów marża kredytu jest najczęściej zależna od zrealizowania wyznaczonych celów, a Kredytobiorca jest zobowiązany do corocznego raportowania osiągniętych wartości KPI oraz SPT.

W 2023 roku największe finansowania konsorcjalne dotyczyły:

• Budowy linii tramwajowej w Krakowie
• Kredytu powiązanego z ratingiem ESG na cele zmierzające do ograniczenia emisji oraz zwiększenia produkcji energii elektrycznej ze źródeł odnawialnych
• Rozbudowy fabryki produkującej separatory do akumulatorów w samochodach elektrycznych
• Budowy farmy wiatrowej 

Sustainable Finance One Stop Shop

W ramach współpracy z Pekao Investment Banking S.A. (PIB) powstała oferta Sustainable Finance One Stop Shop. Oferta jest unikalnym połączeniem kompetencji zespołu ESG działającego w Banku Pekao z zasobami doradczymi ESG z PIB zorientowanymi na zrównoważone finansowanie. Bank Pekao pełni w niej funkcję koordynatora ESG (zarządza aspektami ESG w ramach finansowania) oraz dostawcy produktów ESG, a PIB oferuje doradztwo ESG dla klientów korporacyjnych.

Usługi świadczone w ramach oferty można podzielić na trzy etapy:

• Wsparcie przed pozyskaniem finansowania: ocena przygotowania do pozyskania finansowania w formule zrównoważonej i wsparcie w wypracowaniu odpowiednich rozwiązań pod kątem strategii ESG; doradztwo w zakresie wyboru formuły zrównoważonego finansowania; opracowanie niezbędnej dokumentacji ESG;
• Wsparcie w procesie transakcyjnym: koordynacja streamu ESG (m.in. współpraca z kancelariami prawnymi i bankami/instytucjami finansowymi; akceptacja KPI/SPTs i/lub aktywów zielonych/społecznych; przegląd dokumentacji prawnej oraz standardów ESG); strukturyzacja finansowania w formule zrównoważonej; wsparcie w pozyskaniu Second Party Opinion (opinia niezależnego podmiotu);
• Wsparcie po pozyskaniu finansowania: monitorowanie zgodności z zapisami ESG umowy; identyfikacja i ocena czynników ryzyka ESG; wsparcie doradcze w wypracowaniu raportów.

Aby uzyskać więcej informacji na temat produktów i aktywności z zakresu ESG, prosimy o kontakt z dedykowanym doradcą klienta.