Jak możesz poinformować nas o śmierci klienta

Przynieś odpis aktu zgonu do najbliższego oddziału banku. Żeby to zrobić, nie musisz być krewnym zmarłego. Jeżeli masz konto w naszym banku, możesz zgłosić zgon klienta przez serwis internetowy Pekao24. 

Kto może wypłacić pieniądze z rachunku zmarłego klienta

• spadkobierca zmarłego,
• osoba, którą zmarły wskazał w dyspozycji wkładem na wypadek śmierci,
• osoba, która poniosła koszty pogrzebu.

Jak wypłacić pieniądze z konta zmarłego klienta – w ramach spadku

Jeśli nie masz dokumentu, który potwierdza sądowy dział spadku lub notarialny dział spadku, który wskazuje, jak będziesz dzielić spadek z pozostałymi spadkobiercami, przyjdź do naszego oddziału wraz ze wszystkimi pozostałymi spadkobiercami, aby złożyć zgodne oświadczenie dotyczące rozporządzenia masą spadkową.

Zabierzcie ze sobą:

• swoje dokumenty tożsamości oraz 
• oryginały albo poświadczone notarialnie kopie: 
  • odpisu aktu zgonu,
  • dokumentów potwierdzających nabycie spadku (np. akt poświadczenia dziedziczenia sporządzony przez notariusza, prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku),

Jeśli masz dokument, który potwierdza sądowy dział spadku lub notarialny dział spadku, który wskazuje, jak będziesz dzielić spadek z pozostałymi spadkobiercami, przyjdź do naszego oddziału i zabierz ze sobą:

• swój dokument tożsamości oraz 
• oryginały albo poświadczone notarialnie kopie: 
  • odpisu aktu zgonu,
  • orzeczenia sądu w przedmiocie działu spadku albo notarialną umowę o dział spadku,

Co, jeśli masz zagraniczne dokumenty potwierdzające zgon oraz nabycie spadku

Przyjdź do naszego oddziału i zabierz ze sobą oryginały dokumentów wraz z tłumaczeniem.

Możesz również złożyć kopie tych dokumentów poświadczone w kraju przez notariusza, a za granicą przez polską placówkę dyplomatyczną lub konsularną.

Zabierz ze sobą:

• swój dokument tożsamości oraz 
• oryginały albo poświadczone notarialnie kopie odpisu aktu zgonu, oraz
• dokument zagraniczny, który potwierdza, kto jest spadkobiercą (np. europejskie poświadczenie spadkowe, orzeczenie spadkowe zagranicznego sądu, czy innej właściwej w takiej sprawie instytucji zagranicznej). 

Dokumenty w języku obcym przekaż w oryginale wraz z tłumaczeniem na język polski przez tłumacza przysięgłego w Polsce. Tłumaczenie sporządzone przez tłumacza zagranicznego powinno być poświadczone przez polską placówkę dyplomatyczną lub konsularną, lub notariusza (z dołączoną apostille, wydaną przez właściwy organ państwa, w którym notariusz dokonał poświadczenia).

• Apostille to urzędowe poświadczenie dokumentu.

Apostille nie jest wymagane w przypadku:

• dokumentów urzędowych w Unii Europejskiej, które stwierdzają m.in. zgon, stan cywilny, urodzenie, imię i nazwisko, miejsce zamieszkania, miejsce pobytu, obywatelstwo;
• europejskiego poświadczenia spadkowego. 

Ważne!
Prawa do spadku nie potwierdzają takie dokumenty, jak np. oświadczenie o przyjęciu spadku, protokół dziedziczenia, testament.

Co zrobić, jeśli jesteś spadkobiercą i nie możesz stawić się osobiście

Możesz udzielić pełnomocnictwa osobie, która będzie Cię reprezentować.

Ważne, aby pełnomocnictwo upoważniało nas do udzielenia pełnomocnikowi informacji objętych tajemnicą bankową oraz było udzielone do określonych czynności:

• do wypłaty pieniędzy z tytułu spadku z rachunku zmarłego, do zarządzania spadkiem, jeśli pełnomocnik chce w Twoim imieniu złożyć oświadczenie dot. rozporządzenia masą spadkową,
• składania oświadczeń (dotyczących informacji administratora danych oraz oświadczenia o stosunkach majątkowych małżeńskich, jeśli takie jest w danej sprawie wymagane).

Jeżeli Twój pełnomocnik jest jednym ze spadkobierców i chce także w Twoim imieniu złożyć oświadczenie dot. rozporządzenia masą spadkową lub ma być odbiorcą przelewu pieniędzy wypłacanych ze spadku, to z pełnomocnictwa musi wynikać jego uprawnienie do bycia drugą stroną czynności prawnych, które będą realizowane w imieniu spadkobiercy.

Pełnomocnictwo ustanowisz u:

• notariusza w Polsce,
• notariusza za granicą, jeśli jesteś za granicą – dokumenty muszą być sporządzone w języku polskim lub przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego.

Zamiast notariusza zagranicznego Twój podpis poświadczyć może też polska placówka dyplomatyczna lub polski konsul. 

Co możesz zrobić, jeśli wśród spadkobierców jest osoba małoletnia lub ubezwłasnowolniona

Jeśli jednym ze spadkobierców jest osoba małoletnia lub ubezwłasnowolniona, której jesteś opiekunem prawnym, możesz:

• przelać pieniądze na konto prowadzone na rzecz tej osoby,
  
  Jeśli jest to konto prowadzone w innym banku niż nasz, konieczne jest przedłożenie nam dokumentu, z którego będzie jednoznacznie wynikało, że jest to rachunek prowadzony na rzecz tego małoletniego lub osoby ubezwłasnowolnionej (np. zaświadczenie z banku, umowa o prowadzenie rachunku, wyciąg bankowy).
   
• wypłacić w gotówce lub przelać pieniądze na konto prowadzone na rzecz innej osoby, ale tylko jeśli wartość transakcji nie przekracza kwoty zwykłego zarządu. 

Jeśli kwota wypłaty lub przelewu na inne konto niż konto spadkobiercy (osoby małoletniej lub ubezwłasnowolnionej) przekracza wartość zwykłego zarządu, musisz uzyskać zgodę sądu opiekuńczego na wykonanie takiej czynności.

Kwota zwykłego zarządu to równowartość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, bez wypłat nagród z zysku, podawanego za rok ubiegły i ogłoszonego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego.

Co, jeśli zmarły posiadacz rachunku w chwili śmierci pozostawał w związku małżeńskim

Małżonek zmarłego musi oświadczyć, czy środki zgromadzone na rachunku stanowią wspólność małżeńską, czy też stanowią majątek odrębny zmarłego. To pozwoli nam ustalić wysokość masy spadkowej pozostającej do podziału dla spadkobierców.

Jakie dokumenty musisz nam dostarczyć, aby odebrać pieniądze z dyspozycji wkładem na wypadek śmierci

Jeśli zmarły klient wskazał Cię jako osobę uprawnioną do wypłaty pieniędzy z tytułu dyspozycji wkładem na wypadek śmierci, przyjdź do naszego najbliższego oddziału i weź ze sobą:

• oryginał (lub poświadczoną notarialnie kopię) odpisu aktu zgonu (jeśli nie został jeszcze nam dostarczony),
• dokument potwierdzający stopień pokrewieństwa ze zmarłą osobą (skrócony odpis aktu stanu cywilnego np. metryki, aktu małżeństwa, itp.),
• swój dokument tożsamości.

Ważne!
Kwota wypłaty z tytułu realizacji wkładem na wypadek śmierci, nie może być wyższa niż dwudziestokrotne przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku – bez względu na liczbę wydanych dyspozycji.  Kwotę tę obliczamy na podstawie danych ogłaszanych przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku.

Na podstawie jakich dokumentów zwrócimy koszty pogrzebu

Aby otrzymać zwrot, musisz dostarczyć nam:

• swój dokument tożsamości,
• oryginał lub kopię odpisu aktu zgonu poświadczoną notarialnie,
• oryginały dokumentów potwierdzające poniesione koszty związane z pochówkiem zmarłego, które:
• wystawione są Twoje nazwisko, czyli na osobę, która wnioskuje o zwrot kosztów pogrzebu,
• zawierają informację dotyczącą osoby zmarłej, 
• są opłacone (nie możemy zwrócić kosztów, które zostaną dopiero poniesione, albo co do których nie mamy informacji, że zostały już zapłacone),
• są w oryginale lub są kopią potwierdzoną przez ZUS -  jeśli oryginały zostały wcześniej złożone w ZUS;
• dotyczą:
  • przewozu zwłok,
  • wykopania i wymurowania grobu, kremacji zwłok, zakupu kwiatów i wieńców, poczęstunku osób, które brały udział w pogrzebie, postawienia nagrobka,
  • zakupu miejsca na cmentarzu, trumny, odzieży. 

Jeżeli chcesz uzyskać informacje dotyczące spraw bankowych zmarłego posiadacza rachunku, skontaktuj się z dowolnym oddziałem naszego banku.