Zdolność kredytowa – czym jest i jak możesz ją poprawić

Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie kredytowej. Ty chcesz wziąć kredyt, a bank chce wiedzieć czy będziesz miał z czego spłacać to zobowiązanie w terminie. 

Bank ocenia Twoją zdolność kredytową za każdym razem, gdy wnioskujesz o kredyt. Przed podjęciem decyzji kredytowej na podstawie danych, które podasz we wniosku kredytowym, dokumentów o dochodach (jeśli będą wymagane) oraz informacji z baz danych (m.in. Biura Informacji Kredytowej S.A i Biura Informacji Gospodarczej), bank sprawdzi:

i policzy wskaźnik DTI z ang. Debt to Income (dług do dochodu), czyli stosunek Twoich wszystkich zobowiązań do wysokości uzyskiwanych dochodów netto. 
 

Zgodnie z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), wskaźnik DTI powinien wynosić maksymalnie:

• 50% - jeśli uzyskujesz dochód netto na poziomie średniej krajowej lub niższy
• 65% - jeśli Twoje dochody netto są wyższe niż średnia krajowa pensja.

Jeśli wynik będzie niższy niż 50% lub 65% (w zależności od poziomu uzyskiwanych przez Ciebie dochodów netto) to bank pozytywnie oceni Twoją zdolność kredytową. Jeśli progi będą przekroczone, prawdopodobnie otrzymasz negatywną decyzję kredytową. (Średnie wynagrodzenie w danym roku, kwartale i miesiącu oblicza i podaje Główny Urząd Statystyczny)

Wysokość i źródło dochodów ma duże znaczeniu w procesie udzielania kredytu. Ale nie jest to jedyny czynnik, który decyduje o pozytywnej decyzji kredytowej -  ważna jest także dobra historia kredytowa, która może zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie kredytu.

Może się zdarzyć, że jeden bank odrzuci Twój wniosek kredytowy, a w innym dostaniesz kredyt – każdy bank ma bowiem własną politykę kredytową, choć zawsze opiera się ona na przepisach prawa oraz rekomendacjach wydawanych przez organy nadzoru sektora bankowego.

<< powrót