Jak ustanowić hipotekę na rzecz banku
Bank, który udziela kredytu hipotecznego, wymaga, aby klient ustanowił hipotekę na nieruchomości /własnościowym spółdzielczym prawie do lokalu. To zabezpieczenie, które pozwoli bankowi uzyskać zwrot niespłaconego kredytu, odsetek oraz innych kosztów poprzez sprzedaż nieruchomości w postępowaniu egzekucyjnym.
Dlaczego wpis hipoteki do księgi wieczystej jest warunkiem udzielenia kredytu hipotecznego
Zacznijmy od wyjaśnienia. Co to jest hipoteka? Hipoteka to inaczej ograniczone prawo rzeczowe, które sprawia, że wierzyciel (w tej sytuacji bank) może zabezpieczyć swoje wierzytelności na nieruchomości, w przypadku gdy Ty nie wywiążesz się z zobowiązania wynikającego z umowy kredytu. Hipoteka powstaje dopiero wtedy, gdy zostanie wpisana przez sąd do księgi wieczystej.
Ustanowienie hipoteki to obowiązkowa czynność, która stanowi zabezpieczenie dla banku pożyczającego środki na zakup mieszkania lub domu. Do momentu, gdy wierzyciel nie zostanie wpisany do księgi wieczystej, może wymagać od nas płacenia wyższej raty, doliczając koszt tzw. ubezpieczenia pomostowego.
Mimo że bank prosi klienta także o inne zabezpieczenia, takie jak np. ubezpieczenie nieruchomości czy ubezpieczenie na życie, to właśnie hipoteka jest główną gwarancją dla banku na wypadek zaprzestania spłacania kredytu przez klienta. Jeśli ten przestanie uiszczać raty, bank ma prawo wnioskować o przeprowadzenie egzekucji w celi sprzedaży nieruchomości.
Jak ustanowić hipotekę w księdze wieczystej
Wpisu hipoteki do księgi wieczystej dokonuje sąd wieczystoksięgowy, do którego należy złożyć stosowny wniosek.
W przypadku, gdy hipoteka jest ustanawiana w formie aktu notarialnego.
Jeżeli hipoteka jest ustanawiana w formie aktu notarialnego notariusz nie później niż w dniu jego sporządzenia, składa wniosek o wpis w księdze wieczystej za pośrednictwem systemu teleinformatycznego obsługującego postępowanie sądowe. Złożenie wniosku o wpis w księdze wieczystej przez notariusza za pośrednictwem systemu teleinformatycznego obsługującego postępowanie sądowe uważa się za złożenie wniosku przez stronę czynności notarialnej. Hipoteka w formie aktu notarialnego może być ustanowiona także przy okazji, gdy kredytobiorca nabywa istniejący lokal mieszkalny. W takim przypadku przekaż notariuszowi oświadczenie banku (w zwyklej formie pisemnej) o udzieleniu kredytu hipotecznego. Przyjdź w tej sprawie do oddziału banku.
Pamiętaj, że notariusz pobiera taksę notarialną od czynności ustanowienia hipoteki. Opłatę sądowa w wysokości 200 zł pobierana jest przez notariusza.
W przypadku, gdy hipoteka jest ustanawiana w zwykłej formie pisemnej.
Gromadzisz potrzebne dokumenty
Aby ustanowić hipotekę, składasz w sądzie kilka dokumentów, w tym:
- oświadczenie (w zwyklej formie pisemnej) Twoje lub osoby trzeciej jako właściciela nieruchomości o ustanowieniu hipoteki na rzecz banku, oraz
- oświadczenia (w zwyklej formie pisemnej) banku o ustanowieniu przez Ciebie (lub osobę trzecią) hipoteki na nieruchomości.
Żeby otrzymać dokumenty, przyjdź do oddziału banku. Pracownicy przygotują dla Ciebie odpowiednie dokumenty. Ponieważ na dokumentach będą dwa podpisy i pieczęć bankowa, nie musisz korzystać z dodatkowej usługi notariusza. Możesz samodzielnie złożyć dokumenty oraz wniosek o wpis hipoteki do księgi wieczystej w odpowiednim sądzie rejonowym właściwym ze względu na lokalizację nieruchomości, na której ma być ustanowiona hipoteka.
Wypełniasz wniosek o wpis hipoteki do księgi wieczystej
Wniosek o wpis w księdze wieczystej pobierzesz z bazy formularzy na gov.pl. Wydrukuj dokument i wypełnij go czytelnie, przestrzegając zasad wymienionych w pouczeniu na pierwszej stronie.
We wniosku KW-WPIS:
- wskaż właściwy sąd rejonowy i wydział ksiąg wieczystych,
- wpisz numer księgi wieczystej,
- oznacz cel wniosku, czyli „Wpis prawa, ograniczenia w rozporządzaniu nieruchomością, roszczenia lub hipoteki”,
- wpisz treść żądania, która powinna zawierać wysokośc hipoteki, nazwę banku, kwotę i rodzaj wierzytelności oraz numer i nazwę umowy,
- podaj dane wnioskodawcy (kredytobiorcy) i uczestnika postępowania (banku),
- określ załączniki dołączone do formularza,
- uzupełnij imię i nazwisko wnioskodawcy, wpisz datę i złóż czytelny podpis.
Składasz wniosek o wpis hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości i opłacasz go
Wniosek o wpis hipoteki (KW-WPIS) z załącznikami złóż w wydziale ksiąg wieczystych w sądzie rejonowym właściwym ze względu na położenie nieruchomości, na której ma być ustanowiona hipoteka. Opłać wpis hipoteki, czyli opłatę sądową. Możesz to zrobić:
- gotówką w kasie sądu lub
- przelewem – w tym przypadku do wniosku dołącz potwierdzenie przelewu.
Wpis hipoteki do księgi wieczystej kosztuje 200 zł. Pamiętaj, że należy też opłacić podatek od czynności cywilnoprawnych (deklaracja PCC-3) – 19 zł.
Ile kosztuje wpisanie hipoteki do księgi wieczystej u notariusza
Możesz też zlecić notariuszowi zawnioskowanie do sądu o wpisanie hipoteki. Jest to wygodniejsze, ale bardziej kosztowne. Notariusz pobiera taksę notarialną, której wysokość zależy od wartości hipoteki, więc może przekraczać nawet 1000 zł. Z tego powodu niektórzy kredytobiorcy decydują się na samodzielne dokonanie wpisu. Wypełnienie wniosku i złożenie dokumentów w sądzie nie jest szczególnie skomplikowane.